中新網(wǎng)四川新聞3月8日電(杜成 單鵬)“貸款審批高效及時，審批通過后馬上到賬，銀行服務(wù)真是做到了我們科創(chuàng)企業(yè)的心坎上�！苯鼇恚拇飞揭患覄�(chuàng)新型企業(yè)負責人通過中國銀行四川省分行(以下簡稱“四川中行”)推出的線上產(chǎn)品“中銀企E貸·科創(chuàng)貸”，順利完成了申請、貸款審批、簽約和提款的全流程，超過200萬元信用貸款當天到賬。
科創(chuàng)型企業(yè)普遍面臨“輕資產(chǎn)、難抵押”問題。為此，四川中行深入基層調(diào)查研究，全面優(yōu)化了線上線下、公私一體的業(yè)務(wù)管理、產(chǎn)品管理、風險管理體系，升級推出了系統(tǒng)產(chǎn)品服務(wù)方案，進一步拓展產(chǎn)品渠道和應(yīng)用場景，幫助企業(yè)解決融資難題。
上述案例是四川中行服務(wù)四川經(jīng)濟社會發(fā)展的縮影。一直以來，四川中行不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效和內(nèi)部管理水平，以金融“筆墨”全力書寫科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，在治蜀興川道路上積極發(fā)揮著金融“主力軍”作用。
圍繞重點 助力重大項目見成效
近日，金牛國賓熙成里項目相關(guān)負責人收到貸款到賬的消息后很是開心，“不動產(chǎn)登記證是今天拿到的，下午我們復核資料后進行報送審批，晚上就獲得了貸款投放，效率很高�！�
為支持房地產(chǎn)市場健康發(fā)展，2024年開年以來，成都市組織建立了成都市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制，并下發(fā)《成都市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制第一批名單》，金牛國賓熙成里項目正是第一批名單的項目之一。
第一批名單下發(fā)后，四川中行高度重視，為項目開辟綠色通道，高效審批、快速放款提供了有力保障。最終，該行于春節(jié)前業(yè)務(wù)高峰期，順利為項目取得6.5億元授信批復，并投放第一筆貸款2.99億元。這也是《成都市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制第一批名單》下發(fā)后獲得的首筆貸款投放。
在緊跟地方重大項目發(fā)展的同時，四川中行還將目光聚焦于企業(yè)本身，積極為企業(yè)落實國家“一帶一路”倡議及“走出去”提供金融支持和保障。2023年，國務(wù)院國資委、全國工商聯(lián)、中國社科院經(jīng)濟研究所等單位聯(lián)合推出中國ESG榜樣《“一帶一路”ESG行動報告》，中國化學工程第七建設(shè)有限公司(以下簡稱“七化建”)俄羅斯波羅的海GCC項目評選為“一帶一路”ESG行動十大典型案例。
俄羅斯波羅的海GCC項目是目前全球最大的乙烯一體化項目、全球石化領(lǐng)域單個合同金額最大的項目、中國企業(yè)“走出去”簽訂合同金額最大的項目。長期以來，四川中行一直是七化建開拓俄羅斯市場最重要的金融合作伙伴。根據(jù)推進計劃，該項目在進入工程實施階段時需開立履約保函，項目涉及層面廣、持續(xù)時間長、保函金額大，且業(yè)務(wù)時效性強。四川中行積極搜集案例資料，爭取總行支持，并與位于俄羅斯的其他項目公司視頻溝通，不斷爭取雙方進一步談判的可能性。在中國銀行總行支持下，四川中行充分發(fā)揮涉外保函和跨境結(jié)算專業(yè)能力，最終贏得了認可，成功為項目發(fā)行落地預付款保函超過2.5億歐元，同時為該公司辦理國際結(jié)算超12億美元，結(jié)售匯超1億美元。
截至目前，四川中行為七化建提供授信總量新增近30億元。
聚焦小微 打通普惠金融“高速路”
四川中行主動融入四川經(jīng)濟社會發(fā)展大局，深耕普惠金融“責任田”，通過線上線下雙輪驅(qū)動，對公對私共同發(fā)力，推動城鄉(xiāng)融合發(fā)展，瞄準小微企業(yè)等金融服務(wù)薄弱群體，不斷拓展融資渠道，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)體系，豐富普惠金融服務(wù)場景。
“我真的沒想到，商標也能換貸款了，為中國銀行點贊！”貸款到位后，四川九升食品有限公司(以下簡稱“九升食品”)負責人高興地表示。
九升食品位于“三蘇”故里眉山市東坡區(qū)。近年來，公司結(jié)合“三蘇”文脈與民俗東坡文化，自主研制了“蘇東坡”品牌東坡肘子，廣受消費者喜愛。隨著該產(chǎn)品市場認可度的提高，公司急需資金擴大生產(chǎn)規(guī)模。但公司正處于起步上升階段，貸款抵押資產(chǎn)不足，遲遲無法獲得貸款。“當時，我們跑了很多地方，都說沒辦法。整個眉山都沒有用商標貸過款�！本派称坟撠熑嘶貞浀馈�
了解到九升食品的融資需求后，四川中行高度重視，深入企業(yè)調(diào)研，為企業(yè)“問診把脈”，提供針對性的指導建議�！巴ㄟ^實地考察，我們了解到，九升食品的成長性較強，在帶動當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。但企業(yè)的抵押物不足，如果用傳統(tǒng)的融資方式，很難滿足企業(yè)的資金需求。”該行工作人員表示，“后來，我們發(fā)現(xiàn)企業(yè)擁有‘蘇東坡’這個知名度極高的商標，就馬上轉(zhuǎn)換思路，嘗試用金融創(chuàng)新產(chǎn)品來幫助客戶。”
憑借中國銀行特色普惠金融產(chǎn)品“惠如愿•知惠貸”，四川中行迅速為九升食品制定了專屬融資服務(wù)方案，最終成功授信150萬元，解決了企業(yè)的燃眉之急。該筆貸款也成為眉山市當?shù)厣虡藱?quán)質(zhì)押融資的首個案例，在推動企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)快速轉(zhuǎn)化為具有市場價值資產(chǎn)的方向提供了借鑒意義。
立足當?shù)?推動養(yǎng)老惠民數(shù)字化
“2023年，我行累計為9家中小型養(yǎng)老機構(gòu)授信5900多萬元，打造了20個養(yǎng)老特色標桿網(wǎng)點并正式對外營業(yè)，手機銀行銀發(fā)專區(qū)客戶累計達11.55萬戶�！彼拇ㄖ行邢嚓P(guān)人員表示。
養(yǎng)老金融關(guān)乎民眾切身利益。近年來，四川中行持續(xù)創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品。此前，該行與養(yǎng)老院合作打造了智慧養(yǎng)老管理平臺，同時推出智能手環(huán)。手環(huán)創(chuàng)新性融入了數(shù)字人民幣支付功能，小額高頻的支付特性恰好與老年人日常消費“小金額”特征相吻合，為老年人院區(qū)內(nèi)支付提供了便利。
此外，該行還創(chuàng)新運用數(shù)字人民幣的便利性幫助更多民營企業(yè)。2023年12月，四川中行攜手瀘州老窖股份有限公司，為瀘州老窖的分銷商客戶辦理了“惠鏈速貸•酒鏈e貸”首筆供應(yīng)鏈金融數(shù)字人民幣貸款業(yè)務(wù)，當天成功發(fā)放貸款，并通過數(shù)字人民幣智能合約功能，支持產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)資金的高效流轉(zhuǎn)。
長期以來，白酒產(chǎn)業(yè)的經(jīng)銷商主要通過銀行承兌匯票、貼現(xiàn)等方式來進行結(jié)算，存在銷售款項回籠時間不穩(wěn)定、現(xiàn)金流壓力大、融資難等問題。特別是在白酒銷售旺季，經(jīng)銷商亟需資金進行大量訂貨，卻苦于缺少抵押物，融資頻頻遇阻�！熬奇渆貸”是四川中行針對酒類供應(yīng)鏈場景經(jīng)銷商小微客群，推出的專屬線上融資產(chǎn)品，也是中行系統(tǒng)內(nèi)首個酒類供應(yīng)鏈場景的“全線上”貸款產(chǎn)品。為進一步支持經(jīng)銷商安全、快捷支付貨款，四川中行充分利用數(shù)字人民幣技術(shù)優(yōu)勢，為瀘州老窖經(jīng)銷商量身打造了“酒鏈e貸”項下“貸款+數(shù)幣”功能，并成功實現(xiàn)投產(chǎn)。這一創(chuàng)新產(chǎn)品的成功敘做，將四川中行普惠授信產(chǎn)品“酒鏈e貸”延展至產(chǎn)業(yè)鏈多級經(jīng)銷客群，并通過數(shù)字人民幣進一步賦能，解決了銀企信息不對稱的問題，突破需求側(cè)“融資難”“融資貴”的困境，實現(xiàn)酒類供應(yīng)鏈場景批量貸款�！熬奇渆貸”與瀘州老窖“易融超市”平臺對接，可向眾多瀘州老窖下游經(jīng)銷商提供“全線上”的融資服務(wù)，進一步深化了核心酒企的供應(yīng)鏈關(guān)系，提升了核心酒企的整體市場競爭力。(完)
