隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略不斷深入，金融服務在推動鄉(xiāng)村發(fā)展中的關鍵作用日益凸顯。中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司四川省分行(以下簡稱“農(nóng)行四川省分行”)緊抓全國首個鄉(xiāng)村振興金融創(chuàng)新示范區(qū)建設的機遇，致力于金融創(chuàng)新，以期為鄉(xiāng)村振興提供全面、多層次的金融支持。
四川作為農(nóng)業(yè)大省，擁有豐富的農(nóng)業(yè)資源和深厚的產(chǎn)業(yè)基礎。川糧、川豬、川果等特色產(chǎn)業(yè)既是四川農(nóng)業(yè)的亮點，也是鄉(xiāng)村振興的潛力所在。如何激發(fā)這些產(chǎn)業(yè)的內在動力，促進農(nóng)民增收和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率提升，成為“三農(nóng)”金融的新命題。
作為鄉(xiāng)村振興金融創(chuàng)新示范區(qū)建設的重要推手，農(nóng)行四川省分行勇敢邁出創(chuàng)新步伐，在綿陽市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局等單位的指導下，率先推出了“綿州農(nóng)房增信貸”產(chǎn)品，為鄉(xiāng)村振興打通新的融資路徑。此產(chǎn)品利用確權農(nóng)房作為貸款增信的依據(jù)，通過科學的價值評估和嚴格的風險控制，為農(nóng)戶提供高額度、低利率的信用貸款，有效解決農(nóng)戶資金不足的難題，進一步推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的升級和鄉(xiāng)村經(jīng)濟的發(fā)展。
自2023年9月推出以來，“綿州農(nóng)房增信貸”已取得顯著成果。截至目前，已有8500多戶農(nóng)戶獲得授信，授信金額達23.3億元，累計貸款投放超過12億元。
將“不動產(chǎn)”變成“活資金”破解融資難題
在綿陽市，金融產(chǎn)品“綿州農(nóng)房增信貸”正在逐步改變農(nóng)村面貌，成為農(nóng)戶增收致富的得力助手。
綿陽市鹽亭縣天水村有部分返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的村民曾面臨融資困難。由于農(nóng)房無法作為抵押物，難以從銀行獲得高額度的貸款支持。關鍵時刻，農(nóng)行綿陽分行推出“綿州農(nóng)房增信貸”，將確權農(nóng)房作為貸款增信的關鍵要素，“沉睡”的農(nóng)房資產(chǎn)被“喚醒”，從“不動產(chǎn)”變身為“活資金”。
鹽亭縣天水村的村民鐘貞秀是受益者之一。她經(jīng)營生態(tài)農(nóng)業(yè)綜合體，隨著業(yè)務規(guī)模擴大，流動資金需求增加。她在急需采購綠色標準肥料時遇到資金瓶頸，“綿州農(nóng)房增信貸”及時為其提供幫助，在短短三天內便給予100萬元貸款支持。如今，她的果園實現(xiàn)“月月有鮮果”，成為當?shù)刂牟烧w驗基地。
同樣受益的還有江油市方水鎮(zhèn)白玉村村民李榮強。該村是遠近聞名的“甜美果鄉(xiāng)”，每年舉辦的桃花節(jié)、枇杷節(jié)吸引大批游客前來觀光。李榮強抓住鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展機遇，積極開發(fā)農(nóng)旅項目。然而項目開發(fā)需要大量資金，通過“綿州農(nóng)房增信貸”，他成功獲得了200萬元的貸款支持。這筆資金幫助他增建了多處獨棟民宿，提升了接待能力。
“綿州農(nóng)房增信貸”不僅解決融資難題，更推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。越來越多農(nóng)戶借助政策紅利發(fā)展產(chǎn)業(yè)，走向富裕之路。
同樣在白玉村，四川雯杰優(yōu)鮮農(nóng)業(yè)科技有限公司負責人黃善保也通過“綿州農(nóng)房增信貸”獲得了50萬元的貸款支持。他的公司借助電商平臺，將村里農(nóng)戶的果蔬等農(nóng)產(chǎn)品銷往全國各地，實現(xiàn)了品牌化經(jīng)營和規(guī)�；l(fā)展。
“政銀企村戶”攜手金融創(chuàng)新 共譜發(fā)展新篇
在綿陽市，“綿州農(nóng)房增信貸”深受農(nóng)民歡迎。那么，這個產(chǎn)品是如何誕生的呢？
為深化農(nóng)村土地制度改革，確保農(nóng)民享受財產(chǎn)權益，金融機構積極探索激活農(nóng)民宅基地使用權金融價值。2023年6月，在自然資源部推動下，農(nóng)村房地一體宅基地確權登記被納入統(tǒng)一的不動產(chǎn)登記系統(tǒng)，建立城鄉(xiāng)一體不動產(chǎn)登記數(shù)據(jù)庫，為農(nóng)戶利用“房地一體產(chǎn)權證”申請貸款奠定基礎。
綿陽市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局積極引導金融機構參與其中，從而推動了“綿州農(nóng)房增信貸”的落地實施。此項政策支持農(nóng)戶以確權農(nóng)房為信用支撐，無需任何抵押或擔保，便可獲得最高可達300萬元的信用貸款。
在“綿州農(nóng)房增信貸”的運營過程中，金融機構與政府之間建立了緊密的合作機制。雙方通過信息共享、農(nóng)房價值評估以及農(nóng)戶建檔等方式，不斷完善和豐富農(nóng)房增信貸的數(shù)據(jù)庫。為有效控制風險，該政策采用線上線下雙重監(jiān)管模式，線上利用建檔采集信息授信，線下通過村鎮(zhèn)干部實地走訪及農(nóng)戶生產(chǎn)生活狀態(tài)評估決定貸款發(fā)放。
值得一提的是，該模式還融合了“信用+承諾+增信”理念，將確權的農(nóng)房價值納入農(nóng)戶資產(chǎn)評估體系，從而能夠更精確地確定貸款額度。在實施過程中，“綿州農(nóng)房增信貸”堅持以農(nóng)戶為中心，根據(jù)農(nóng)戶的征信狀況和具體經(jīng)營需求，量身定制個性化的貸款方案，以滿足不同農(nóng)戶的多元化融資需求。
綿陽市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局有關負責人表示，“綿州農(nóng)房增信貸”的全面推廣，是綿陽農(nóng)村金融改革的重大舉措，能幫助農(nóng)民盤活資產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)增收。接下來，綿陽全市將繼續(xù)加快產(chǎn)品推廣運用，在優(yōu)化金融服務、培育新型主體上下功夫，用機制和服務激發(fā)用信主體的內生動力，切實把好事辦實、把實事辦好。
“政府、金融機構和農(nóng)戶三方的共同努力，將推動‘綿州農(nóng)房增信貸’在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中發(fā)揮更大的支持作用�！鞭r(nóng)行四川省分行相關負責人介紹，該行將以此次創(chuàng)新為契機，通過豐富產(chǎn)品體系和打造更多場景化的融資產(chǎn)品，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)主體提供更具針對性的融資幫助，從而助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。
深耕基層多維發(fā)力 助推鄉(xiāng)村振興
“綿州農(nóng)房增信貸”只是農(nóng)行四川省分行致力于鄉(xiāng)村振興的眾多舉措之一。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的持續(xù)推進，該行緊緊圍繞國家戰(zhàn)略需求，從多個維度發(fā)力，專注于服務農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體，以創(chuàng)新為驅動，為鄉(xiāng)村振興注入金融活水。
在金融產(chǎn)品創(chuàng)新層面，農(nóng)行四川省分行針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體的特性推出了多款金融產(chǎn)品。該行緊密結合地域特色和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特點，積極打造農(nóng)林牧漁全產(chǎn)業(yè)鏈、鄉(xiāng)村旅游等場景，豐富“1+N”產(chǎn)品體系，推出了“糧農(nóng)e貸”“商戶貸”“鄉(xiāng)旅貸”“訂單貸”“設施貸”等特色信貸服務方案，精準滿足不同產(chǎn)業(yè)鏈及處于產(chǎn)業(yè)鏈上不同位置的農(nóng)業(yè)經(jīng)營者在擴大規(guī)模、提高生產(chǎn)效率等方面的資金缺口。
在服務方式革新上，農(nóng)行四川省分行積極探索并實踐數(shù)字化金融服務。該行成功部署了“農(nóng)銀惠農(nóng)云”數(shù)字鄉(xiāng)村平臺，打造“黨建+金融+科技”信用村場景，進一步深化農(nóng)村基礎客群金融服務，改善農(nóng)村信用生態(tài)環(huán)境，促進農(nóng)村地區(qū)信息、信用、信貸聯(lián)動，助力提升鄉(xiāng)村治理水平。
在深化基層服務上，農(nóng)行四川省分行以黨建為引領，推進“百點聯(lián)百村”黨建共建項目。通過在鄉(xiāng)村振興金融創(chuàng)新示范區(qū)內的網(wǎng)點黨支部與鄉(xiāng)村黨支部建立聯(lián)系點，定期開展聯(lián)合學習、金融服務及愛心幫扶等活動，確保金融服務深入基層、落到實處。
通過一系列富有成效的創(chuàng)新措施，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體因獲得有效的金融支持而蓬勃發(fā)展。未來，該行將繼續(xù)依托其金融優(yōu)勢，探索更多創(chuàng)新的金融服務模式，為鄉(xiāng)村振興貢獻更大的力量。文/郭硯 于宛京 宇珩 楊光
