中新網四川新聞10月11日電(張智)“資金最吃緊的時候，多虧郵儲銀行送來了‘及時雨’。”近日，位于攀枝花市仁和區(qū)南山迤資園區(qū)的攀枝花市某釩業(yè)有限公司負責人說。
今年以來，受疫情影響，生產輔料價格上漲，導致該企業(yè)生產成本攀升，經營面臨一定壓力。郵儲銀行攀枝花市分行在開展“園區(qū)大走訪”活動中了解到企業(yè)情況后，主動向省分行積極匯報爭取支持，通過上下聯(lián)動，于6月初向企業(yè)發(fā)放首貸戶流動資金貸款1200萬元，極大緩解了企業(yè)經營壓力。
像這樣的“首貸戶”越來越多，并陸續(xù)成為郵儲銀行四川省分行的“老朋友”。據(jù)了解，針對小微融資瓶頸、疫情沖擊影響等問題，該行積極踐行社會責任，把支持實體經濟作為出發(fā)點和落腳點，堅持“普惠城鄉(xiāng)，不斷提升中小微企業(yè)金融服務能力和水平。
健全風險緩釋機制 增強“敢貸”信心
當前受疫情及經濟下行雙重影響，許多市場主體面臨困難。郵儲銀行四川省分行不斷加強對各類市場主體金融紓困力度，激活市場有效需求，把穩(wěn)經濟作為全行重要工作，放在更加突出的位置。
為加大助企紓困力度，對各類市場主體提供更多的信貸支持，該行進一步健全容錯安排和風險緩釋機制。下發(fā)盡職免責實施細則，對普惠業(yè)務實行盡職免責，暢通申訴通道，充分保障員工權益；完善貸前準入和客戶信用評價、優(yōu)化貸中授信評級和放款支用、強化智能化貸后管理及加強資金用途、流向和風險情況監(jiān)測等，不斷完善全流程風控管理體系，實現(xiàn)“松綁”與“減負”并用，激發(fā)“敢貸”內生動力。
同時，為進一步提升困難行業(yè)的中小微企業(yè)貸款可得性，該行不斷加強與省級政府主管部門合作，積極參與各類政府平臺項目。
2015年以來，該行陸續(xù)入圍各類省級政策性貼息及風險補償項目，包括園保貸、天府科創(chuàng)貸、服保貸、天府文產貸、制惠貸等；加強運用各項助企紓困幫扶政策，在用好政府風險鋪底資金，提升小微企業(yè)貸款可獲得性的同時，也積極協(xié)助企業(yè)申報貸款貼息，降低企業(yè)融資成本。截至8月底，全行各項政策平臺類項目貸款投放量居同業(yè)前列。
強化考核激勵 激發(fā)“愿貸”動力
為促進小微企業(yè)融資增量、擴面、降價，郵儲銀行四川省分行建章立制，出臺各項措施和辦法，不斷激發(fā)服務活力、提升服務能力、拓寬服務廣度、加強服務深度。
今年以來，郵儲銀行四川省分行優(yōu)化了普惠金融管理架構，形成了以鄉(xiāng)村振興及普惠金融管理委員會為統(tǒng)籌、普惠金融事業(yè)部和三農金融事業(yè)部為主體、多部門有機聯(lián)動的工作格局。要求轄內各二級分行黨委班子發(fā)揮引領作用，進一步強化普惠金融戰(zhàn)略定位和戰(zhàn)略傳導，充分發(fā)揮鄉(xiāng)村振興及普惠金融管理委員會的議事平臺作用，支持普惠金融發(fā)展。
在資金端對普惠型小微企業(yè)貸款在內部資金轉移中，該行均按照不低于55個基點給予優(yōu)惠。在內部績效考核，該行設置了小微業(yè)務發(fā)展、鄉(xiāng)村振興貸款、民營及制造業(yè)貸款、綠色貸款等一系列針對性的考核指標，充分激發(fā)基層機構發(fā)展小微金融的積極性。
做好資金保障供給 夯實“能貸”基礎
郵儲銀行四川省分行儲備了充足的信貸資金，也拓寬了一條條通道，讓奔涌的“活水”能及時為中小微企業(yè)紓困“解渴”。
今年，該行出臺相關措施，開展“助企紓困溫暖郵我”中小微企業(yè)金融服務活動以及加強首貸戶、續(xù)貸、信用貸款投放等切實有效的措施，加快普惠貸款投放，確保應投盡投，全力支持企業(yè)穩(wěn)生產、促發(fā)展。
截至今年8月末，該行各項貸款余額近3100億元，較年初增加320余億元、增幅超過11%。其中，實體貸款余額3000億元，較年初增加近290億元、增幅超過10%；普惠小微貸款余額571億元，較年初增加近60億元，普惠小微有貸戶數(shù)8.46萬戶，較年初增加3000余戶。
不僅金額增加，資金投向和金融服務也更加精準。郵儲銀行四川省分行聚焦防疫保供企業(yè)、受疫情影響較為嚴重和重點區(qū)域、行業(yè)的中小微企業(yè)，提供精準“滴灌”。截至目前，全行發(fā)放抗疫應急企業(yè)貸款17戶、金額5800余萬元，發(fā)放交通運輸物流企業(yè)貸款200戶、金額3.2億元。此外，今年前8個月，小微企業(yè)首貸戶投放457戶，同比增長68戶；發(fā)放無還本續(xù)貸314戶、金額近31億元，同比增長近5億元。
同時，該行還不斷推動減費讓利，加大對實體經濟支持力度。今年以來，個人經營性貸款利率較年初下降近50BP，小企業(yè)法人貸款利率較年初下降15BP，單從貸款利率下降上看，就為全省小微企業(yè)節(jié)約融資成本超2億元。
2021年10月以來，郵儲銀行四川省分行政策規(guī)定降費項目實際累計降費規(guī)模近1600萬元，自主降費項目實際累計降費規(guī)模超23萬元，惠及小微企業(yè)和個體工商戶近44.7萬戶。
科技賦能產品創(chuàng)新 提升“會貸”水平
“特殊時期，沒想到你們還能上門服務，而且短時間內就用這么好的產品幫公司解決了問題�！甭〔心尺\輸公司負責人為郵儲銀行的周到服務豎起了大拇指。
今年初，該公司因應收賬款暫時沒有回籠，造成生產經營所需的油費、工人工資、車輛維修費等開支變大，亟需流動資金渡過難關。郵儲銀行內江市分行了解到企業(yè)的情況后，考慮到臨近春節(jié)且企業(yè)資金需求急迫，主動向企業(yè)推薦了線上小微易貸產品。通過采集企業(yè)發(fā)票、稅務數(shù)據(jù)和征信信息，短短3天時間便向企業(yè)發(fā)放了91萬元純信用貸款，解了企業(yè)燃眉之急。
得益于科技賦能和產品創(chuàng)新，郵儲銀行四川省分行的普惠服務正轉向“線上”，并不斷豐富擔保和授信方式，逐漸形成“弱擔�！薄凹冃庞谩毕嘟Y合的普惠產品體系，“會貸”水平不斷提升。
針對小微企業(yè)普遍缺乏有效抵質押物而導致“融資難”的問題，該行對癥下藥，通過不斷加強各類大數(shù)據(jù)運用，深化技術應用能力，借助互聯(lián)網、大數(shù)據(jù)技術，通過數(shù)據(jù)化、模型化、標準化手段，整合行內外數(shù)據(jù)資源，全面對接稅務、征信、電力、海關、工商、法院等政務數(shù)據(jù)，以及采購、物流等行業(yè)數(shù)據(jù)，創(chuàng)新推出線上小微易貸產品，實現(xiàn)全流程線上自助化操作，從申請到放款僅需幾分鐘，隨借隨還，可信用、可保證、可抵押，靈活方便，實用快捷。
截至8月末，該行小微易貸模式已達11種，貸款余額超過77億元。此外，針對專精特新、高新技術、科技型等科創(chuàng)類企業(yè)“專業(yè)性強、輕資產、高成長性”的特點，還創(chuàng)新推出了專屬信用貸款“科技信用貸”，額度最高3000萬元，貸款期限最長3年。
據(jù)介紹，通過極速貸線上業(yè)務不斷加強對個體工商戶和小微企業(yè)主的貸款支持，提供信用、抵押兩種擔保方式，并對授信額度、貸款期限、還款方式等要素進行調整，及時滿足此類客群的融資需求�？蛻魺o須再提供房產等傳統(tǒng)“硬抵押”，通過政府采購合同、特許經營權、知識產權質押等形式，也可在郵儲銀行四川省分行獲得貸款。
同時，該行大力發(fā)展信用貸款，針對專業(yè)市場、商圈、優(yōu)勢特色行業(yè)，推出額度最高可達200萬元的流水貸，緩解個體工商戶、小微企業(yè)主擔保難問題，截至8月末，全省已準入流水貸項目68個。
郵儲銀行四川省分行相關負責人表示，接下來將進一步加快落實穩(wěn)經濟一攬子政策措施，努力打通普惠金融“最后一公里”，持續(xù)提升小微金融服務質效，精準支持小微企業(yè)紓困發(fā)展，助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經濟增長。(完)
