中新網四川新聞4月18日電 近日，中國人民銀行公布“2021年度金融科技發(fā)展獎”(以下簡稱“金融科技發(fā)展獎”)獲獎項目名單。經過對444個申報項目的初評、復評、金融科技發(fā)展獎領導小組會議審定，最終評選出178個獲獎項目，涵蓋信息技術創(chuàng)新應用、數(shù)據(jù)治理與應用、金融信息基礎設施安全保護等多方面內容。新網銀行憑借“隱私計算平臺及小微金融場景應用”項目獲得“金融科技發(fā)展獎”三等獎。
“金融科技發(fā)展獎”源于銀行科技發(fā)展獎，是我國金融業(yè)唯一的部級獎項，由中國人民銀行統(tǒng)一組織評選國內優(yōu)秀科技創(chuàng)新成果。其參評單位包括央行直屬企業(yè)、政策性銀行、商業(yè)銀行、證券、基金、保險等機構。因為項目申報質量高、專家評審嚴格、獲獎難度大，“金融科技發(fā)展獎”具有著極強的業(yè)內權威性和影響力。
雙線并行，解決小微企業(yè)數(shù)字金融服務難點
2022年初，中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》，明確提出要全面加強數(shù)據(jù)能力建設，在保障安全和隱私前提下推動數(shù)據(jù)有序共享與綜合應用，充分激活數(shù)據(jù)要素潛能，有力提升金融服務質效。在保障數(shù)據(jù)安全的前提下充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，是當前金融領域面臨的重要課題。
基于對數(shù)據(jù)安全和隱私保護的提前規(guī)劃，新網銀行自2019年開始積極探索和布局隱私計算技術在數(shù)字普惠金融服務中的場景應用。在調研過程中，新網銀行發(fā)現(xiàn)其小微金融服務的對象主要是個體工商戶，這類客戶往往缺少相關的經營數(shù)據(jù)等信息，而小微金融服務在線授信的順利實現(xiàn)對信息渠道、數(shù)據(jù)維度和質量等要求較高。因此，新網銀行嘗試用數(shù)字技術拓展信息渠道和數(shù)據(jù)維度，以解決小微企業(yè)數(shù)字金融服務難點。
經過一年多的理論研究和研發(fā)實踐，新網銀行探索出多方安全計算和聯(lián)邦學習技術雙線并行模式，融合大數(shù)據(jù)、人工智能等技術，形成提升數(shù)據(jù)安全應用、保護客戶隱私的綜合性解決方案。
此次獲獎項目“隱私計算平臺及小微金融場景應用”搭建起新網銀行金融數(shù)據(jù)價值共享的重要基礎設施，不僅是數(shù)據(jù)跨域融合服務能力的主要載體，也是激活數(shù)據(jù)能量的核心樞紐之一。
自從項目平臺上線，隱私計算平臺作為新網銀行小微金融服務的基礎科技服務支撐，有效提升小微企業(yè)線上授信審批能力，一定程度上舒緩了融資難、融資貴的問題。近幾年，新網銀行緊扣小微金融服務“量增、面擴、質升、價降”目標，相關信貸規(guī)模實現(xiàn)較快增長�；诜墙佑|金融服務模式，新網銀行數(shù)字金融服務不打烊，疫情期間打破時空限制，為小微企業(yè)開通綠色審批通道，積極提供全在線、全實時、全客群的“一攬子”金融服務，做好普惠金融紓困，助力經濟發(fā)展大局。
運用數(shù)字技術是發(fā)展數(shù)字普惠金融的唯一之道，為破解“風險識別難”和“作業(yè)成本高”難題提供了一把金鑰匙。小微企業(yè)數(shù)字化、信息化程度普遍不高，大多采取單一化經營，抗風險能力較差，而通過數(shù)字技術，新網銀行建立起智能化的小微企業(yè)風控體系，持續(xù)豐富大數(shù)據(jù)預警規(guī)則和預警指標，提升風險研判能力，使普惠金融具備了“技術可行性”。
在行業(yè)生態(tài)共建方面，新網銀行牽頭發(fā)起實時多頭聯(lián)盟，旨在通過聯(lián)盟機構間聯(lián)合計算識別多頭借貸特征，識別和防范電信詐騙行為，雙重隱匿客戶與機構信息，較好解決了聯(lián)盟機構對數(shù)據(jù)共享合規(guī)性和數(shù)據(jù)存儲安全性問題。截至2022年4月，聯(lián)盟已擁有100多家金融機構，幫助銀行業(yè)打造了更廣闊的數(shù)據(jù)應用場景。
新網銀行副行長兼首席信息官李秀生表示，此次獲獎項目是在中國人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃》的指引下，中小銀行開展數(shù)字科技創(chuàng)新的有益實踐。系統(tǒng)平臺不僅為新網銀行數(shù)字能力的發(fā)展構建了堅實的基礎支撐能力，同時也為機構間開展數(shù)據(jù)安全共享和聯(lián)合價值挖掘提出了一條可行路徑。
連續(xù)四年入選畢馬威中國“金融科技企業(yè)雙50榜單”
今年1月16日，畢馬威中國“2022金融科技雙50榜單”頒獎典禮在北京、上海、深圳三地同步舉辦。憑借著綜合金融科技能力和業(yè)內突出創(chuàng)新實踐成果，新網銀行榜上有名。這也是新網銀行連續(xù)四年入選畢馬威中國“金融科技企業(yè)雙50榜單”。
自2016年畢馬威中國發(fā)布首屆金融科技企業(yè)50榜單以來，每年榜單發(fā)布都備受行業(yè)關注。此次榜單評選圍繞科學與數(shù)據(jù)、資本市場認可度、創(chuàng)新與變革、行業(yè)發(fā)展前瞻度和金融服務普及這五大核心維度對企業(yè)進行評估。
作為新一代數(shù)字原生銀行，新網銀行成立以來，堅持“兩個只做”，只做主流銀行不能充分服務的客群，只做技術能夠管控風險的業(yè)務。以數(shù)字技術來發(fā)展金融業(yè)務，以科技創(chuàng)新思維驅動產品迭代升級，為普惠客群提供更有溫度的數(shù)字金融服務，助力實體經濟高質量發(fā)展。(完)
